空き家の火災保険はどうする？継続・補償・保険料の確認ポイント

最終確認：2026年10月5日｜日本損害保険協会の火災保険案内を確認

空き家になると、住宅用火災保険を継続できない場合がある

日本損害保険協会では、火災保険は建物の用途により「住宅物件」「一般物件」などに分類され、それぞれに対応する商品があると説明しています。

そのため、居住していた家が長期間の空き家になると、保険会社・商品によっては住宅用の契約をそのまま継続できなかったり、使用状況の変更申告や別契約への切り替えを求められたりする場合があります。

火災だけではない｜確認したい主な補償

火災保険は、契約する商品・プランによって火災以外の事故も補償対象になります。ただし、すべてが自動的に付いているわけではありません。

地震・噴火・津波の損害は、火災保険だけでは補償されない

日本損害保険協会は、地震・噴火またはこれらによる津波による火災・損壊・流失などは、通常の火災保険では補償されないと案内しています。これらに備えるには、火災保険とあわせて地震保険を検討します。

空き家が地震保険の対象になるか、契約できる建物用途に該当するかも保険会社へ確認してください。

空き家から第三者へ被害が出た場合の賠償も確認

空き家では、屋根瓦・外壁・塀・樹木などが落下・倒壊し、通行人や隣家へ損害を与える可能性もあります。火災保険の建物補償と、第三者への法律上の賠償責任は別に考える必要があります。

個人賠償責任特約、建物管理に関する賠償責任補償、施設賠償責任保険など名称や対象は商品によって異なります。所有する空き家で起きた事故が補償対象かを具体的に確認しましょう。

空き家の保険料は「空き家だから○円」とは決まらない

保険料や引受条件は、建物の構造・所在地・築年数・保険金額・補償内容・免責額・管理状態・使用目的などで変わります。

空き家を賃貸住宅として使う場合

空き家を賃貸住宅として活用する場合、建物所有者と入居者では必要な保険が異なります。オーナーは建物への補償や必要に応じた賠償・家賃収入への備え、入居者は家財・借家人賠償責任などを確認します。

「入居者が入るから今の保険でよい」とは限りません。建物用途が変わるため、賃貸開始前に保険会社・代理店へ契約内容を確認しましょう。

保険会社・代理店へ確認したい5項目

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空き家の火災保険でよくある質問

主な確認資料：
日本損害保険協会「火災保険」 ／ 日本損害保険協会「すまいの保険について」
※本記事は空き家の火災保険に関する一般的な情報です。空き家の定義・引受可否・補償・保険料は保険会社・商品・建物状態によって異なります。具体的な契約は保険会社・保険代理店へご確認ください。